Coulisses : je budgete un chantier de plomberie dans Gembp — main-d'œuvre, déplacement, marge, et le chiffre final que la banque regarde (modèle plombier, compte gratuit, lien en commentaire)

Un chantier de plomberie bien budgeté, ce n'est pas juste 'heures × taux' : c'est une addition de couches (temps réel, charges patronales, frais de déplacement, matériaux, marge nette) dont le résultat final — le chiffre d'affaires prévisionnel annuel — est ce que la banque regarde en premier pour juger la viabilité du projet.

La main-d'œuvre réelle inclut le taux horaire CHARGÉ (salaire brut + charges patronales ~42%), pas juste le salaire net — oublier ça écrase la marge sans qu'on comprenne pourquoi

Le déplacement est un coût direct souvent sous-estimé : carburant, usure véhicule, temps non facturable entre chantiers — il faut le poser en ligne séparée, pas le noyer dans les 'divers'

Dans Gembp, on pose un plombier indépendant qui réalise 3 chantiers/semaine à 800 € HT chacun → CA mensuel : 9 600 € HT. Coûts directs : MO chargée 2 800 €, matériaux 1 500 €, déplacements 300 € → marge brute 4 800 € (50 %). Charges fixes mensuelles (assurance, véhicule, compta) : 1 200 € → résultat net avant IR : 3 600 €/mois. C'est ce chiffre de 3 600 € récurrent sur 12 mois que le conseiller bancaire regarde pour valider la capacité de remboursement d'un prêt matériel de 15 000 €.

• Saisir le taux horaire net du gérant sans ajouter les charges sociales TNS (~45 % en régime réel) — le coût MO réel est donc largement sous-estimé dès le départ
• Ne pas budgéter les heures non facturables (devis, administratif, trajets entre chantiers) qui peuvent représenter 20 à 30 % du temps total et réduire d'autant le CA réellement encaissable
• Appliquer une marge en pourcentage 'au feeling' sans vérifier que la marge brute totale couvre bien les charges fixes annuelles — résultat : un prévisionnel qui affiche un bénéfice théorique mais un compte bancaire vide en fin de mois

Quel taux de marge brute est réaliste pour un artisan plombier ? En artisanat plomberie, une marge brute entre 40 % et 55 % sur le prix de vente HT est courante, selon la part de matériaux dans le chantier. En dessous de 35 %, il devient difficile d'absorber les charges fixes sans creuser le résultat net.

Comment la banque lit-elle un prévisionnel de plombier ? Elle regarde surtout la cohérence entre le nombre de chantiers prévus, le CA annuel HT et le résultat net après charges — elle vérifie que ce résultat couvre le remboursement du prêt demandé avec une marge de sécurité. Un prévisionnel sur 3 ans avec hypothèse basse, médiane et haute rassure davantage qu'un chiffre unique optimiste.

Faut-il inclure la TVA dans le prévisionnel soumis à la banque ? Non, le prévisionnel financier travaille toujours en hors taxes (HT) pour les produits et les charges, car la TVA collectée est reversée à l'État et ne constitue pas un revenu. La banque raisonne sur les flux HT pour évaluer la vraie rentabilité de l'activité.

⚠️ Données indicatives — les chiffres donnés sont des ordres de grandeur : vérifie-les avec les sources officielles pour ton cas.

Les taux de charges sociales TNS varient selon le régime (micro, réel, SASU) et évoluent — vérifier avec un expert-comptable avant de figer les hypothèses. Les prix des matériaux plomberie sont volatils (cuivre, acier) — le prévisionnel doit prévoir une ligne 'variation matériaux' ou travailler avec des fourchettes. Gembp aide à structurer et simuler les chiffres, mais ne remplace pas l'analyse d'un expert-comptable ni un conseil juridique sur le choix de statut. Gembp ne remplace pas un expert-comptable.